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十分PK拾

大(da)字日期︰2020-06-02 來源(yuan)︰新華社

  您手(shou)中的銀行(xing)卡(ka),不(bu)需要輸入(ru)密碼(ma),不(bu)需要簽名確認,“唰”地一下就(jiu)支(zhi)付(fu)了;默認開通,消(xiao)費時認卡(ka)不(bu)認人(ren),每天最高可被“刷”走3000元……這您知道嗎,這您放心嗎?

  根據(ju)中國銀聯方面的統計數(shu)據(ju)顯示(shi),帶有“小額免密免簽”功能的卡(ka)片,目前全國大(da)約已發出超10億張。針對近期頗受爭議(yi)的“小額免密免簽”功能,26日,記者(zhe)進行(xing)了專訪。

  免密免簽功能默認開啟,為“卡(ka)主”做主的權力從(cong)何wei)er)來?

  新華社關于“小額免密免簽”功能系列報道推出後,許多(duo)消(xiao)費者(zhe)紛(fen)紛(fen)留言反cong)常骸安bu)輸密碼(ma)不(bu)簽字就(jiu)能消(xiao)費,我怎麼不(bu)知道我的銀行(xing)卡(ka)默認有這個功能?”“辦卡(ka)時沒被提(ti)醒過,這是不(bu)尊重(zhong)消(xiao)費者(zhe)的知情權!”

  針對消(xiao)費者(zhe)的反饋,記者(zhe)在多(duo)家銀行(xing)進行(xing)了測試,結果顯示(shi),無論是在櫃台進行(xing)人(ren)工辦卡(ka),還是在自助發卡(ka)機上進行(xing)辦卡(ka)操作,都沒有得(de)到(dao)包括(kuo)口頭或書面形wen)皆諛詰娜魏沃鞫 ti)示(shi)。

  近日,在中國郵(you)儲銀行(xing)廈門(men)某網點內,記者(zhe)在櫃台要求辦理一張銀聯卡(ka),全程未得(de)到(dao)銀行(xing)櫃員就(jiu)“雙免”功能的任何提(ti)醒,在一張包含三份(fen)用(yong)卡(ka)協議(yi)的紙質(zhi)合(he)約中,也(ye)未對“雙免”功能做出任何提(ti)示(shi)。最後記者(zhe)在辦卡(ka)結束後反復追問(wen)“是否有什(shi)麼要提(ti)示(shi)”時bao) 裨狽路鴆擰盎腥淮da)悟(wu)”表示(shi)︰“有個小額免密免簽的東(dong)西……”

  同樣的情況發生在建(jian)設銀行(xing)廈門(men)某網點的自助發卡(ka)機的操作上,盡管在辦理新卡(ka)的過程中銀行(xing)工作人(ren)員多(duo)次(ci)協助進行(xing)指紋解鎖、拍照(zhao)認證等程序,但同樣未對記者(zhe)做出任何有關“雙免”功能的風險(xian)提(ti)示(shi)。

  對yuan)ci),銀聯方面認為,小額免密免簽支(zhi)付(fu)默認開啟並不(bu)是不(bu)尊重(zhong)客(ke)戶(hu)知情權,而(er)是因為這是銀聯標準下銀行(xing)卡(ka)的一項基本功能,與(yu)銀行(xing)卡(ka)的跨境cheng)xiao)費、插卡(ka)取(qu)現等功能一樣,無法把銀行(xing)卡(ka)的每項功能都載入(ru)到(dao)合(he)約中。根據(ju)國際慣例,銀聯也(ye)無法在持卡(ka)人(ren)的每項功能開通時都要求用(yong)戶(hu)簽字確認。銀聯方面負(fu)責(ze)人(ren)認為,這並不(bu)是大(da)家認為的“新功能”bao) 閱 峽  bu)存(cun)在不(bu)尊重(zhong)用(yong)戶(hu)知情選擇權的問(wen)題。

  專家表示(shi),這無疑是“詭辯”bao)  峽 舨bu)只是傷害(hai)了消(xiao)費者(zhe)的知情權,實(shi)際上侵害(hai)了消(xiao)費者(zhe)的自主權。

  銀聯、銀行(xing)都想“甩鍋”bao)/p>

  即(ji)使是“基本功能”bao)  悅餉  ┬zhi)付(fu)情境cheng)碌乃 ka)風險(xian),中國銀聯是否負(fu)有對消(xiao)費者(zhe)的提(ti)醒告知義務?

  對yuan)ci),中國銀聯方面認為,小額免密免簽業務雖然是銀聯標準下銀行(xing)卡(ka)的基本功能,但銀聯在小額雙免業務開展之(zhi)初即(ji)重(zhong)視ying)摯ka)人(ren)權益的保(bao)護(hu),並通過業務規則明確了發卡(ka)銀行(xing)應(ying)向持卡(ka)人(ren)告知小額雙免的業務,保(bao)護(hu)持卡(ka)人(ren)的選擇權與(yu)知情權。以中國銀行(xing)為例,在《中國銀行(xing)股份(fen)有限公司長(chang)城借記卡(ka)章(zhang)程(2017版)》第十(shi)二條中有這樣的表述︰長(chang)城借記卡(ka)默認開通免密碼(ma)免簽名小額快(kuai)速支(zhi)付(fu)服務。小額免密免簽服務實(shi)施限額管理。持卡(ka)人(ren)可根據(ju)風險(xian)偏好自行(xing)修改交易限額或關閉此(ci)項服務。

  但針對記者(zhe)遇到(dao)的普遍“無提(ti)醒無告知”情況,中國銀聯表示(shi),中國銀聯作為銀行(xing)卡(ka)聯合(he)組織,並不(bu)與(yu)用(yong)戶(hu)直(zhi)接接觸(chu),銀聯只能在業務處理流程中敦促(chun)銀行(xing)盡到(dao)告知業務,但由于各銀行(xing)操作流程不(bu)同,因此(ci)告知效果存(cun)在差異。

  默認開啟且上調額度後,告知義務究竟gou)樗shui)?記者(zhe)咨詢多(duo)家銀行(xing)客(ke)服時均得(de)到(dao)類似回(hui)復︰這項功能是銀聯芯片卡(ka)本身具備的,銀行(xing)也(ye)只是按規定發卡(ka)。

  一位不(bu)願(yuan)透露姓名的銀行(xing)工作人(ren)員向記者(zhe)“吐槽”bao)骸骯裨痹詬ke)戶(hu)辦卡(ka)時要承擔大(da)量的營銷任務,還要注意一系列操作流程問(wen)題,一般用(yong)戶(hu)如(ru)果不(bu)問(wen)我們(men)也(ye)不(bu)會主動說(shuo),因為要說(shuo)的實(shi)在太多(duo)了。”還有銀行(xing)櫃員認為,銀聯將“雙免”功能默認開啟,到(dao)頭來卻要銀行(xing)xing)詘煒ka)的時候告訴別人(ren)“這個功能是默認開啟的”bao) 靡xing)挨罵(ma),“這個鍋銀行(xing)不(bu)背(bei)”。

  賠付(fu)設上限有時限,只是不(bu)想“說(shuo)空(kong)話”bao)/p>

  據(ju)測算(suan),目前約有10億張銀行(xing)卡(ka)因開啟免密免簽功能面臨風險(xian)。而(er)免密免簽功能一旦遭遇盜刷,如(ru)何賠付(fu)?

  對于消(xiao)費者(zhe)最關心的這個問(wen)題,中國銀聯表示(shi),設置有專門(men)的賠付(fu)機制,即(ji)銀聯可對銀行(xing)卡(ka)掛失前72小時內被盜刷的資金損失,做出每人(ren)每年最高不(bu)超過3萬元的賠付(fu)。

  對yuan)ci),消(xiao)費者(zhe)卻並不(bu)“買賬”。有xing)磯duo)消(xiao)費者(zhe)留言表示(shi),風險(xian)賠付(fu)不(bu)應(ying)有限額,更(geng)不(bu)應(ying)有時限,此(ci)類服務已有可對比的例子,支(zhi)付(fu)寶、微信支(zhi)付(fu)雖然不(bu)是這種默認開通的場景,但都是“風險(xian)足額兜底,賠付(fu)無上限”。據(ju)支(zhi)付(fu)寶和微信支(zhi)付(fu)的相關負(fu)責(ze)人(ren)介紹,如(ru)發生盜刷事件,均可以對用(yong)戶(hu)做出不(bu)設上限、不(bu)做追訴時效的賠付(fu)承諾。

  對yuan)ci),銀聯方面給出這樣的回(hui)應(ying)︰“我們(men)更(geng)願(yuan)意踏實(shi)做事,而(er)不(bu)是喊‘你(ni)敢(gan)付(fu)我敢(gan)賠’這樣的口號就(jiu)完事了。”

  還有部(bu)分網友擔心,銀聯卡(ka)的盜刷風險(xian)不(bu)僅來自卡(ka)片丟失或失竊,還來自非持卡(ka)人(ren)主觀意志的冒名使用(yong)。“本來ci)蟻胱乓xing)卡(ka)是需要密碼(ma)才能消(xiao)費的,可孩子拿著我的卡(ka)直(zhi)接刷卡(ka)消(xiao)費了,去找商(shang)家卻ci)等夢易約罕 福 庵智榭魷履訓酪xing)沒有xing)鶉溫穡俊/p>

  有支(zhi)付(fu)行(xing)業不(bu)願(yuan)透露姓名的業內人(ren)士判斷,銀聯之(zhi)所以對賠付(fu)機制設置眾多(duo)障xi)  qi)主要原因是對于“雙免”功能安全性(xing)的不(bu)自信。

  一些業內專家認為,應(ying)當取(qu)消(xiao)“雙免”功能默認開通的形wen)劍   檠≡袢 榛褂yong)戶(hu)。中央財經大(da)學(xue)金融學(xue)院教(jiao)授郭田勇建(jian)議(yi),對于已經被默認開啟相關功能的老(lao)用(yong)戶(hu),從(cong)保(bao)障用(yong)戶(hu)合(he)法權益的角度出發,銀聯和銀行(xing)應(ying)該(gai)先關閉該(gai)功能,再以適宜方式告知用(yong)戶(hu),在獲(huo)得(de)用(yong)戶(hu)的明確授權後重(zhong)新開啟“雙免”功能。

[責(ze)任編(bian)輯︰賀海蓉]

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